Para Borç Almak Mı Gerekiyor? Kabul Edilebilir Olan İle Olmayan Hakkında İpuçları.
Çoğu aile için finansal açıdan zor bir dönem, faiz oranlarının yükselmesiyle birlikte, birçok kişi borçlarını ödemek için daha fazla harcıyor veya masraflarını karşılayabilmek için kredi almaya çalışıyor.
Önemli noktaları göster
- Evlerin çoğu, artan faiz oranları ve büyüyen borç ödeme yükleri nedeniyle artan finansal baskı altında.
- Güney Afrika'daki bir rapor, vatandaşların %42'sinin borçlarını etkin bir şekilde yönetemediğini ve bunun zihinsel sağlıklarını olumsuz etkilediğini göstermiştir.
- Borç hizmet kapasitesini anlamak, borç hizmet oranını hesaplayarak, aşırı borçlanmayı önlemenin büyük ölçüde yardımcı olur.
-
- Formel finansal kurumlardan borç almak tercih edilir çünkü bu durum iyi bir kredi geçmişi oluşturmayı sağlar ve gelecekteki kredi olanaklarını artırır.
- Kişisel çatışmaları veya adaletsiz işlemleri önlemek için resmî olmayan kaynaklardan, örneğin arkadaşlar veya yetkisiz kredi verenlerden borç almaktan kaçınılmalıdır.
- Krediler, gerekli veya uzun vadeli değer katan amaçlar için kullanılmalı, geçici tüketim malları için kullanmaktan kaçınılmalıdır.
- Borçların anlaşılması veya yönetilmesi ile ilgili zorluk yaşandığında, mali bozulmayı önlemek için özel finansal danışmanlık alınması önerilir.
Güney Afrika'da, ülkenin büyük bankalarından biri tarafından derlenen yakın tarihli bir rapor, çeşitli gelir seviyelerindeki Güney Afrika vatandaşlarının %42'sinin borçlarını yönetemediğini ortaya koydu. Bu borçluluk durumu, katılımcıların %67'sinin borçları hakkında endişelenmesine yol açarak zihinsel sağlıklarını olumsuz etkiledi.
Finans ve finansal planlama alanında bir akademisyen olarak araştırmam, ekonomik güçlendirme ve finansal güvenliğin artırılması yollarını anlamayı, borç ve diğer finansal ürünlerin rolünü içermektedir.
Kredi kartı kullanmanın son derece gerekli olduğu durumlar olabilir (örneğin, seyahat rezervasyonları yapılırken). Ancak çoğunlukla, düzenli masrafları ödemek için borç alıyorsanız, kredi limitinizi artırıyorsanız veya mevcut borçları ödemek için kredi kartı (veya aileden borç almak) kullanıyorsanız, para borçlanma konusunda şu dört ipucu faydalı olabilir.
1. İlk olarak, ne kadar borç tutmanız gerektiğini bilmek iyidir.
Bu soruya kolay bir cevap yoktur çünkü her kişinin finansal durumu eşsizdir ve onlara özeldir – bu durum, her bir kişinin ne kadar borç yüklenmesi gerektiğini belirler. Bu değerlendirmenin yapılması, borç hizmet kapasitenizi anlamayı gerektirir, yani aldığınız borcun miktarı, onu ne kadar rahat ödeyebileceğiniz doğrultusunda yönlendirilmelidir.
Borç hizmet oranı, bunu belirlemenizde yararlı bir araçtır, aylık borcunuzu aylık gelirinize bölerek hesaplanır. Aylık borç ödemeniz 6000 Rand (Güney Afrika para birimi) ve aylık geliriniz 30000 Rand ise, borç hizmet oranınız %20 olur. Genel bir kural olarak, %25 veya daha düşük bir borç hizmet oranı kabul edilebilir olarak değerlendirilir.
Bu oranı hesaplamak, gelirinizin ne kadarını borç geri ödemesine ayırmak istediğinizi belirlemenize yardımcı olacaktır.
2. Hangi kaynaktan borç aldığınıza dikkat edin.
Bankalar veya diğer formel finansal kuruluşlar gibi finansal kurumlar, borç almanın en yaygın kaynaklarıdır çünkü borçlanma koşulları, ücretler ve faiz oranları önceden belirlenebilir.
Ayrıca, tanınmış ve düzenli bir finansal kuruluştan borç almak, kredi puanı oluşturmaya yardımcı olur ve ne kadar ters gelse de, borcu geri ödemek için borca ihtiyacınız vardır.
Gelecekte daha büyük bir krediye ihtiyacınız varsa, örneğin bir ipotek veya araba finansmanı gibi, düzenli bir finansal kuruluştan borç almak, kredi puanınızı oluşturmaya yardımcı olur.
Ödeme kaydınız, hesap bilgileriniz, borç tutarınız ve hesap etkinliğinizin süresi kaydedilir. Bu, gelecekteki borç yükümlülüklerinizi karşılama yeteneğinize dair iyi bir gösterge olabilir.
3. Kaçınmanız gereken borç kaynakları vardır.
Para borç alabileceğiniz birçok yol ve yer vardır – ama hepsi önerilebilir değildir.
Arkadaşlardan veya aileden borç almak yaygındır (ve bazen kültürel olarak kabul edilebilir). Ancak sevdiklerinden borç alma yoluna gitmiş olan herkes, geri ödeme koşullarına uyulmadığında ilişkilerin zarar görebileceğini bilir.
Arkadaşlar ve aile, faiz talep etmez ve resmi finansal kuruluşlardan daha esnek olma eğilimindedir. Ancak size yakın olanlardan borç almak, ilişkiyi gereğinden fazla zorlayabilir – hatta bitirebilir.
Daha sonra, faiz oranları çok yüksek olan ve kayıtlı veya düzenlenmiş olmayan krediciler vardır. Bu kişiler, bir krediyi zamanında geri ödemediğinizde kuralsız taktikler uygulayarak istismarcı davranabilirler. Borç içinde olmak yeterince streslidir ve resmi olmayan bir kreditörden borç almak daha fazla zarar verebilir.
4. Ne için borç aldığınız konusunda spesifik olun.
Borç, bir fincan kahveden pahalı ürünlere kadar neredeyse her şey için kullanılabilir, bir araba veya bir ev gibi. Ancak önemli bir mali değeri olmayan veya tüketimle ilgili olan – giyim hesapları, eğlence veya aygıtlar gibi – şeyler, borçla finanse edilmemelidir çünkü çoğunlukla faiz veya kredi masrafları ürünün değerini aşar.
Borç yoluyla bir şey satın alırken, bu alımın ilgili faizlere değer olup olmadığını ve gelecekteki gelirinizin ne kadarını borcu ödemeye ayırmanız gerekeceğini kendinize sormak yararlıdır.
Ne kadar borçlanmanız gerektiğini, nereden almanız gerektiğini ve ne için kullanmanız gerektiğini bilmek, finansal refahınız üzerinde önemli bir fark yaratabilir. Borcun kullanımları olsa da, doğru ve tutarlı bir şekilde yönetilmezse hızla kaygan bir yokuşa dönüşebilir. Borcu nasıl kullanacağınızdan emin değilseniz, her zaman profesyonel bir finansal danışmandan yardım almak en iyisidir.